По оценке рейтингового агентства Standard & Poor's (S&P), в среднем около 10-15% кредитных портфелей российских банков уже являются проблемными. По словам директора группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса S&P Екатерины Трофимовой, этот показатель включает реструктурированную задолженность.

«Плюс к этому до 30-50% кредитных портфелей банков требуют мягкой или жесткой реструктуризации в ближайшие месяцы и могут стать потенциально проблемными», - цитирует ее «Интерфакс».

По ее мнению, сейчас нельзя давать прогнозы по тому, какая часть из этих 30-50% кредитов действительно станет проблемной. Очевидно, что часть из них будет реструктурирована, а часть, возможно, будет продолжать благополучно обслуживаться, добавила Трофимова.

Она уточнила, что пока российская банковская система не достигла исторического среднестатистического уровня проблемой задолженности.

«По нашим наблюдениям, за последние 30 лет кризисов в развитых и развивающихся странах уровень проблемной задолженности превышал 35% кредитного портфеля», - подчеркнула специалист.

По поводу количества проблемных кредитных портфелей российских банков разные экономисты и чиновники расходятся во мнениях.

В конце февраля министр финансов Алексей Кудрин сообщил, что Минфин оценивает объем невозврата кредитов тридцатке крупнейших российских банков в 2009 году в 10% от общего объема кредитного портфеля.

«Мы заложили 10% на невозврат кредитов», – сказал Кудрин, отметив, что если взять первую тридцатку российских банков, то резерв по невозврату кредитов оценивается в 883 млрд рублей, а без учета трех крупнейших госбанков – 351 млрд рублей.

Однако уже в конце марта, на закрытой встрече с банкирами, министр финансов сообщил, что реальный уровень просроченных кредитов в банковском секторе РФ уже составляет около 10%.

При этом, согласно последним оценкам экспертного совета при правительственной комиссии под руководством первого вице-премьера Игоря Шувалова, доля просроченных кредитов достигнет к концу года 10–20%.

Не так давно президент «Альфа-банка» Петр Авен в интервью The Financial Times заявил, что множество российских банков могут разориться до конца 2009 года. Причиной этого будет рост «плохих долгов» до 15-20% от общего объема кредитных портфелей. По его словам, основная волна банкротств случится в третьем квартале 2009 года.

Те мне менее, первый зампред Банка России Алексей Улюкаев утверждает, что массовых банкротств в банковском секторе не будет.

S&P также подчеркивает, что не ожидает массовых банкротств российских банков.

«Многие банки испытывают более или менее серьезные проблемы, прежде всего с качеством кредитных портфелей и ликвидностью, но меры государства по поддержке банковского и реального сектора, а также регулятивное послабление в отношении обязательных нормативных требований позволят избежать столь массовых банкротств», - убеждена эксперт.

В то же время, Трофимова согласилась с мнением министра финансов Алексея Кудрина о том, что Россию ждет вторая волна трудностей на финансовом рынке.

В конце марта Кудрин сообщил, что в банковскую систему страны накроет новая волна проблем в связи с невозвратом кредитов реальным сектором.

«С подобными проблемами ликвидности, которые носят не конъюнктурный, как это было осенью 2008 года, а структурный характер, бороться очень сложно, деньгами их экстренно не зальешь», - говорит Трофимова.

По ее мнению, вторую волну проблем будет решить намного сложнее. В первую очередь, потребуются меры в отношении рекапитализации - как отдельных банков, так и банковской системы в целом. При этом выбор мер борьбы с ухудшением качества портфеля не так широк - это активное управление каждым портфелем банка, рекапитализация со стороны государства или акционеров, и наращивание резервов.

Есть еще более сложные способы, такие как создание фонда плохих активов, но это займет много времени, считает она.